Ce qu’il s’est passé :
Les 4 principales associations concentrent plus de 98 % des crédits distribués, destinés à :
- 88 % à la micro-entreprise,
- 11 % à l’habitat social.
La répartition géographique reste stable : 83 % des crédits sont attribués en milieu urbain et 89 % sont des prêts individuels.
Les créances en souffrance atteignent 452 millions de dirhams (MDH), en baisse de 8 %, avec un taux de risque de 4,7 % (contre 5,6 % en 2023). Le taux de couverture par les provisions s’améliore à 84 %.
L’endettement bancaire du secteur reste stable à 6,1 MMDH, représentant 68 % des ressources, dont 94 % auprès de banques locales.
Les fonds propres ont progressé de 9,7 % pour atteindre 2,83 MMDH, soit 26 % du total du passif.
Pourquoi c’est important :
Le microcrédit continue de jouer un rôle central dans l’inclusion financière, avec une croissance régulière des crédits et un meilleur contrôle du risque.
Toutefois, six associations de petite taille affichent des pertes malgré un résultat net sectoriel positif de 248 MDH, après 66 MDH un an plus tôt.
Ce qu’ils en disent :
Bank Al-Maghrib met en avant une amélioration de la qualité du portefeuille, un retraitement actif des créances douteuses, une structure financière solide malgré des difficultés persistantes pour certaines petites structures du secteur.
